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      中国工商银行始终秉承“一切为了持卡人”的理念，致力于构建一套高效、严密的信用卡风险防控体系，为客户提供安全便捷的用卡服务，通过不断创新风险管理理念，建立精确授信模式，搭建全方位的安全防范机制，为客户安全便捷用卡及业务发展提供保障，风险管理成效显著。

根据国内外同业公布的2013年1季度数据，工商银行信用卡资产质量行业优势明显。信用卡逾期90天以上不良贷款占比低于银监会《中国银行业运行报告》公布的国内同业水平0.07个百分点；信用卡半年未偿还贷款占比低于中国人民银行《2013年第1季度支付体系运行总体情况》公布的国内同业水平0.39个百分点。与摩根大通、美国银行、花旗银行等6家国际主要发卡银行同口径比较，工商银行信用卡90-180天逾期率低于国际同业0.93个百分点，信用卡损失率低于国际同业3.09个百分点。

一、创新的风险管理体系

工商银行坚持全面风险管理的理念，将信用卡授信、风险管理纳入全行统一授信、风险管理体系，实现了信用卡授信审批和风险管控环节与全行风险管理体系的统一。贯彻风险管理前、中、后台适度分离的原则，不断创新优化业务流程和风险控制措施。将统一的风险管理框架与专业的信用卡风险管理理念相结合，将集中的风险控制要求与分散的客户需求相结合，根据信用卡客户众多、风险分散的特点，依托强大的风险管理系统，实现风险防控与市场发展、客户服务的完美统一。

二、精确的授信模式

工商银行依靠自身领先的科技力量和海量的数据基础、专业的风险管理团队，致力于为客户提供更为便捷的金融支持服务。通过不断创新授信管理理念和风险管理手段，实现了信用卡授信由被动授信向主动授信、模糊授信向精确授信的跃迁，有效解决了优质客户定位、“授信给谁”和差别化风险控制的三大问题。信用卡授信业务通过系统处理，进一步强化了系统对信用风险的硬控制作用。

三、全方位的安全防范机制

工商银行自主研发建立了一套涵盖信用卡贷前、贷中、贷后的全流程风险管理系统，信用卡风险管理实现了向信息集成化、决策智能化、管理精细化方向的转变。贷前通过对内外部数据及信息的挖掘与分析，积极应用内部评级评分和申请反欺诈模型，提高风险客户的识别效率，有效防范伪冒、欺诈办卡；贷中逐步构建了监控数据全面采集、监控模型实时筛选、监控大屏动态展现、高风险任务自动干预的全球一体化监控模式，有效防范交易欺诈，保障客户用卡安全。此外，工商银行借助网站、媒体等渠道，积极向客户宣传安全用卡知识，联合公安司法部门打击银行卡犯罪，营造安全的用卡环境。

四、“以人为本”的风险管理理念

工商银行依托大数据时代背景，充分挖掘应用内外部数据和信息，实现对持卡人用卡行为的动态跟踪，及时对额度进行调整，有效满足持卡人用卡需求，并开发了个性化分期还款等功能，提升个性化服务水平，充分践行“以人为本”的风险管理理念。

未来，中国工商银行将继续围绕服务实体经济的大政方针，秉承“一切为了持卡人”的理念，将防范信用卡业务风险作为经营工作的生命线，促进信用卡业务稳步健康发展，切实为维护国家经济稳定和金融安全作出贡献。